信用信息共享助力緩解融資難

去年底，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》（簡稱《方案》），要求切實(shí)提高中小微企業(yè)貸款覆蓋面、可得性和便利度。近日，發(fā)展改革委組織召開“加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資”全國視頻會，推廣地方先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，部署下一步工作。

中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量，也是構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐，但其長期面臨融資難、融資貴的痼疾。這背后一個重要原因，在于銀企之間信息不對稱。不少中小微企業(yè)既缺乏有效的抵質(zhì)押資產(chǎn)，又難以提供健全的財(cái)務(wù)報(bào)表，使金融機(jī)構(gòu)不敢輕易提供融資。

也有一些金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際經(jīng)營中摸索出了中小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評估的方法，如借助于“三品”（人品、產(chǎn)品、押品）、“三表”（水電氣表、現(xiàn)金表、報(bào)關(guān)單）和“三流”（現(xiàn)金流、物流、信息流）進(jìn)行評級。但采取這種方式，信息獲取成本偏高，難以批量使用。如果由一個具有公信力的第三方信息共享平臺，對涉及中小微企業(yè)的納稅、社保、水電氣、行政處罰等信息進(jìn)行整合應(yīng)用，能夠有效彌合銀企之間的信息鴻溝，大幅提高中小微企業(yè)信用貸款的可得性。

去年底國辦發(fā)布的《方案》即著眼于此?！斗桨浮穼⒅行∥⑵髽I(yè)融資業(yè)務(wù)急需的納稅、社會保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣費(fèi)等繳納情況、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等共計(jì)14大類、37項(xiàng)信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道，搭建信息共享平臺，為金融機(jī)構(gòu)提供了從側(cè)面了解企業(yè)運(yùn)行情況的依據(jù)。此外，《方案》還致力于提升共享數(shù)據(jù)的質(zhì)量。一方面，明確了37項(xiàng)信息的共享內(nèi)容、方式、責(zé)任單位和完成時間，使其更具可操作性。另一方面，要求各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則向接入機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)信息服務(wù)，并鼓勵提供區(qū)域、行業(yè)等高維度的批量信息。

信用信息歸集共享，為促進(jìn)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題提供了良好政策環(huán)境，也為后續(xù)相關(guān)工作的開展開了個好頭。在此基礎(chǔ)上，有關(guān)部門聯(lián)合推出“信易貸”模式，截至去年底已累計(jì)發(fā)放信用貸款約1.65萬億元，為紓困中小微企業(yè)發(fā)揮了重要的作用。

不過，與企業(yè)需求相比，當(dāng)前信用貸款獲取難度仍然比較大。下一階段，還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，圍繞提高信用貸款的比重和規(guī)模這一目標(biāo)，持續(xù)緩解中小微企業(yè)的融資難題。

一是要全量歸集。須按照《方案》要求，繼續(xù)加大跨部門信息歸集力度，全面歸集信用信息，進(jìn)一步打破“信息豎井”“數(shù)據(jù)孤島”狀態(tài)。這方面，不少地區(qū)都積累了先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，如浙江省金融綜合服務(wù)平臺對54個政府部門政務(wù)信息進(jìn)行歸集，安徽省銀保監(jiān)局通過信用村建設(shè)多維度收集涉農(nóng)主體信息等。各地可互相借鑒，形成合力。

二是要深度貫通。進(jìn)一步提升全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺的滲透水平和服務(wù)水平，完善中小微企業(yè)信用評價(jià)指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像。努力做到盡可能廣泛深度地接入中小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，并保障信息主體的信息安全和主體權(quán)益。

三是要充分激勵。中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)要高于大型企業(yè)，其中信用貸款風(fēng)險(xiǎn)會相對更高。因此，地方政府要拿出務(wù)實(shí)管用的措施幫助金融機(jī)構(gòu)降低成本、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制。有條件的地方，可嘗試建立中小微企業(yè)信用貸款市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，為符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向且信用狀況良好的中小微企業(yè)提供貸款貼息等。

（作者系中國民生銀行研究院宏觀研究中心主任）

責(zé)編：康玉潔

來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)